أهمية الخطة المالية القصيرة، المتوسطة، والبعيدة المدى تكمن في تخطيط وضعك المالي للوصول إلى أفضل النتائج باستخدام الموارد التي لديك حالياً.
يقول بنجامين فرانكلين :”إذا فشلت في التخطيط، فكأنك تخطط للفشل”. وضع الخطط شيء مهم في حياتنا وبالخصوص إذا كان الخطط متعلقة بوضعنا المالي خاصة في مدونة تتحدث عن الحرية المالية. ولذلك فإن الخطة المالية مهمة.
ما هي خططك لهذا الشهر؟ لهذه السنة؟ لما بعد 5 سنوات؟ وماذا عن 10 سنوات من الآن؟
هنالك خطط حالمة حيث لا يمكن تحقيقها بالمنطق، وهنالك خطط منطقية يمكن تحقيقها. نحن بلا شك نتحدث عن الخطط التي يمكن تحقيقها.
تصور أن راتبك الشهري 500 دينار، ويمكنك توفير 100 دينار شهرياً منها، أي أنك بعد سنة من الآن ستكون في حوزتك 1200 دينار. عندما تقول بأنك بعد سنة من الآن من المفترض أن يكون في حسابك التوفيري 1000 دينار فذلك أمر منطقي ممكن الحدوث، قد لا يحدث لسبب أو لآخر ولكن احتمالية وصولك لرقم مقارب لل1000 دينار هو احتمال كبير.
لكن لو قلت بأنك بعد سنة ستقوم بتوفير 5000 دينار، فإن ذلك غير منطقي حتى مع أفضل خطط الإستثمار المالية قليلة المخاطر. ربما تحصل على جائزة من البنك الذي تتعامل معه أو ربما ترث مبلغاً من المال ولكن ما هي احتمالية حصول ذلك؟ واحد من مليون؟
بالنسبة لي خطتي المالية القصيرة المدى حالياً هي: التخلص من الديون عالية الفائدة، التركيز الآن منصب على دين بطاقة الإئتمان.
يمكنني أن أتدين مبلغاً من المال كل شهر للمساعدة في دفع بطاقة الإئتمان. قد لا تتوفر هذه الإمكانية لدى الكثير من الأشخاص ولكن أحد الحلول المهمة هو التعجيل بدفع الديون ذات الفائدة المرتفعة بشكل أسرع حتى لو عنى ذلك دفعها عن طريق ديون أخرى ذات فائدة أقل.
لماذا التركيز على دفع ديون بطاقات الإئتمان؟
لسببين أساسيين:
- عادة ما تكون الفوائد على ديون البطاقات الإئتمانية عالية جداً مقارنة بالديون/القروض الإعتيادية.
- في الغالب تكون ديون بطاقات الإئتمان ديون غير مخطط لها.
في حال كان لديك أكثر من بطاقة إئتمان تختلفان بنسب الفائدة، ففي حالتي سأقوم بدفع المبلغ الأكبر للبطاقة ذات الفائدة الأكبر أولاً، ودفع المبلغ المتوجب الدفع على البطاقة الأخرى حتى استكمل دفع كامل الدين على البطاقة الأولى.
في بعض الحالات يمكنك دفع المبلغ الكلي لواحدة من البطاقات خلال فترة بسيطة مقارنة بالأخرى. حتى لو كانت ذات فائدة أقل يمكنك التخلص من هذا الدين وللأبد بالتركيز عليه أولاً للإنتهاء منه ومن ثم التركيز على البطاقة الأخرى.
لا توجد هنالك خطة تناسب الجميع، لذلك قم بنفسك بإختيار الخطة التي تناسبك خاصة فيما يتعلق بدفع ديون البطاقات الإئتمانية. يمكنك مثلاً أن تقوم بالتالي:
- قم بعمل قائمة بجميع بطاقاتك الإئتمانية.
- ضع المبلغ المستحق لكل بطاقة. (كامل الدين المستحق عليها)
- قم بكتابة نسبة الربح الشهرية لكل بطاقة.
- قم بكتابة أقل مبلغ للدفع لكل بطاقة.
- ضع هذه المبالغ ضمن بنود المصاريف الشهرية.
- حدد أي بطاقة من البطاقات ستقوم بمحاولة دفع دينها أولاً ومن ثم حدد المبلغ الإضافي الذي يمكنك دفعه لهذه البطاقة.
- ضع المبلغ المخطط لدفعه ضمن بنود المصاريف الشهرية.
- كرر العملية إن كنت تملك أكثر من بطاقة إئتمانية مديونة.
طبعاً ربما أسمي خطة دفع الديون على بطاقات الإئتمان بأنها الخطة رقم صفر. أو خطة ما قبل وضع الخطط قصيرة المدى لوضعك المالي.
بالنسبة لي لا يمكنني التفكير في تحسين وضعي المالي دون التفكير في الديون المترتبة علي وخاصة التي لها علاقة بالبطاقات الإئتمانية. إن لم تكن تجد مشكلة في هذه الديون أو لا توجد لديك ديون على البطاقات الإئتمانية يمكنك الإنتقال إلى الخطوة التالية.
إن كنت متزوجاً فلابد من وضع هذه الخطط بمشاركة شريكك. غالباً ما نجد صعوبة في تنفيذ خططنا المالية إذا لم يكن الشريك على معرفة بهذه الخطط وأهدافها. لا بأس من وضع خطة منفصلة لكل شريك ولكن الخطط التي تؤثر على الطرفين لابد أن يتم وضعها بشكل مشترك.
قبل التخطيط للخطط المالية ومداها الزمني يجب وضع الأهداف لهذه الخطط. لا يمكنك أن تضع خطة بدون هدف.
أولاً: قم بوضع الأهداف التي تنوي تحقيقها خلال حياتك.
أمثلة يمكنك الإستفادة منها:
- شراء سيارة جديدة/مستعملة
- إكمال الدراسة
- إدخال الأطفال إلى مدارس خاصة
- التوفير من أجل الدراسة الجامعية (للشخص أو للأبناء)
- إمتلاك بيت
- إمتلاك عقار إستثماري لزيادة المدخول
- السفر بشكل سنوي أو نصف سنوي
- توفير مبلغ إضافي للتقاعد
- توفير مبلغ للمصاريف الإضطرارية
- الإشتراك في نادي صحي
- شراء هاتف نقال جديد
- إشراك الأطفال في أندية صيفية
- إشراك الأطفال في دروس لتحسين مستواهم في اللغات
- التبرع بمبلغ من المال كل شهر أو كل سنة
- المشاركة في دفع ديون الأهل والأصدقاء الغير مستطيعين على الدفع
- البدأ بمشروع تجاري
كم تحتاج لتنفيذ كل هدف؟
بعد كتابة هذه الأهداف يجب تحديد المبلغ الذي يحتاجه كل هدف. قد لا تتمكن من تحديد المبلغ الذي تحتاجه بدقة متناهية، لكن يجب عليك القيام ببعض الجهد للوصول لأقرب مبلغ متوقع لهذا الهدف خاصة مع الأهداف التي تحتاج إلى مبالغ كبيرة أو سيتم تحقيقها بعد فترة طويلة.
ترتيب الأولويات/الأهمية لكل الأهداف: الأكثر أهمية فالأقل أهمية.
بدون تحديد الأولويات لن تتمكن من اختيار الأهداف التي لديها أهمية أكبر لديك. قد تتوفر في البلد الذي تعيش فيه خدمة صحية مجانية وبالتالي ليس من المهم بالنسبة لك جمع مبلغ لدفع المصاريف الصحية الطارئة، لكن ربما يكون هذا الهدف هدف مهم لدى شخص آخر يعيش في بلد لا يوفر الرعاية الصحية المجانية.
متى يجب أن يتحقق الهدف الذي وضعته؟
عند وضع الأهداف يجب أن تضع مدة زمنية لتحقيقها. المال الإضافي الذي ترغب بتوفيره للتقاعد لن تستخدمه قبل 20 سنة من الآن. لكن ربما يتوجب عليك شراء سيارة خلال سنتين من الآن على أبعد تقدير.
تقسيم الأهداف على الخطط التي تتناسب مع المدى الزمني لكل هدف.
الخطة قصيرة المدى
بالنسبة لي كل ما ترغب بتحقيقه خلال سنة و أقل أعتبره ضمن خطتي قصيرة المدى.
الخطة متوسطة المدى
أضع عادة كل ما ينبغي تحقيقه خلال سنة إلى 5 سنوات.
الخطة بعيدة المدى
كل ما تريد تحقيقه بعد 5 سنوات يمكنك وضعه في الخطة بعيدة المدى
إشترك في قائمتنا البريدية
قم بالإشتراك في قائمتنا البريدية للحصول على المقالات الجديدة على بريدك حال نشرها
شكراً على الإشتراك.
حصل خطأ ما. لم تتم عملية الإشتراك.
اترك تعليقاً