رحلتي من المديونية للحرية المالية
نظرة الأطفال للمال هي نظرة موروثة من الأهل، لذلك علينا أن نساعد أطفالنا على تعلم أفضل الطرق للتعامل مع المال.
هنالك فرق كبير بين اقتصاد العالم الذي نعيش فيه والعالم الذي كان آبائنا يعيشونه. كان الوضع أبسط كثيراً من الآن.
كانت نصيحة أهلنا هي التالية:
الإستثمار هو أساس من أسس الحرية المالية. لا يمكنك أن تصل لمرحلة الحرية المالية دون إستثمار أموالك.
العملية الإسثمارية ليست عملية بسيطة، خاصة إذا كنا نريد أن نحافظ على رأس المال ونصل إلى نسبة أرباح تتناسب مع خططنا المالية.
في المراحل الأولى من خطط الفرد لتحقيق الحرية المالية، قد لا يكون لديه المال الكافي للإستثمار اللائق.
الإستثمار في العقارات التي تعود بمبلغ مال إستثمار ممتاز للشخص الذي يملك الكثير من المال.
العائد المتوقع من الإستثمار في تأجير العقارات يتراوح بين 5-10% سنوياً على رأس المال.
طبعاً إستثمار مثل هذا المبلغ في التجارة يرفع العائد السنوي ليصل إلى حدود 20% وأكثر.
ولأننا لا نملك المال الكافي للإستثمار في العقارات أو فتح شركة تجارية، فإننا نحاول قدر الإمكان الحصول على أكبر عائد ممكن على المبلغ الذي نملكه.
هنالك الكثير من الفرص الإستثمارية التي يمكننا المشاركة فيها، لكن أغلبها ذات مخاطر عالية.
بعض البنوك توفر خيار شراء الصكوك الحكومية، أو المتاجرة بالسوق العالمي برسوم إدارية.
يمكنك الإطلاع على نسبة الفائدة المتوقعة و الرسوم وأقل مبلغ للدخول في مثل هذه الإستثمارات.
[المزيد …] عنالإستثمار بين الربح والخسارة. الأهم هو المحافظة على رأس مالك
تقليص العجز المالي تتعدد فيها الأراء ولكل رأي مناصريه.
هنالك نوعان من المستشارين الماليين ممن يتحدث عن تحقيق الحرية المالية والخروج من المديونية.
لكن ما المهم في حالتنا نحن؟ كيف يمكننا معرفة الأفضل لنا؟ دعونا نتبحث في الرأيين.
[المزيد …] عنتقليص العجز المالي و رأيين مختلفين من المستشارين الماليين
أهمية الخطة المالية القصيرة، المتوسطة، والبعيدة المدى تكمن في تخطيط وضعك المالي للوصول إلى أفضل النتائج باستخدام الموارد التي لديك حالياً.
يقول بنجامين فرانكلين :”إذا فشلت في التخطيط، فكأنك تخطط للفشل”. وضع الخطط شيء مهم في حياتنا وبالخصوص إذا كان الخطط متعلقة بوضعنا المالي خاصة في مدونة تتحدث عن الحرية المالية. ولذلك فإن الخطة المالية مهمة.
ما هي خططك لهذا الشهر؟ لهذه السنة؟ لما بعد 5 سنوات؟ وماذا عن 10 سنوات من الآن؟
هنالك خطط حالمة حيث لا يمكن تحقيقها بالمنطق، وهنالك خطط منطقية يمكن تحقيقها. نحن بلا شك نتحدث عن الخطط التي يمكن تحقيقها.
تصور أن راتبك الشهري 500 دينار، ويمكنك توفير 100 دينار شهرياً منها، أي أنك بعد سنة من الآن ستكون في حوزتك 1200 دينار. عندما تقول بأنك بعد سنة من الآن من المفترض أن يكون في حسابك التوفيري 1000 دينار فذلك أمر منطقي ممكن الحدوث، قد لا يحدث لسبب أو لآخر ولكن احتمالية وصولك لرقم مقارب لل1000 دينار هو احتمال كبير.
لكن لو قلت بأنك بعد سنة ستقوم بتوفير 5000 دينار، فإن ذلك غير منطقي حتى مع أفضل خطط الإستثمار المالية قليلة المخاطر. ربما تحصل على جائزة من البنك الذي تتعامل معه أو ربما ترث مبلغاً من المال ولكن ما هي احتمالية حصول ذلك؟ واحد من مليون؟
بالنسبة لي خطتي المالية القصيرة المدى حالياً هي: التخلص من الديون عالية الفائدة، التركيز الآن منصب على دين بطاقة الإئتمان.
يمكنني أن أتدين مبلغاً من المال كل شهر للمساعدة في دفع بطاقة الإئتمان. قد لا تتوفر هذه الإمكانية لدى الكثير من الأشخاص ولكن أحد الحلول المهمة هو التعجيل بدفع الديون ذات الفائدة المرتفعة بشكل أسرع حتى لو عنى ذلك دفعها عن طريق ديون أخرى ذات فائدة أقل.
[المزيد …] عنالخطة المالية القصيرة، المتوسطة، والبعيدة المدى
أثر الخطط المالية هو أثر تراكمي، خلال اليوم الأول لن تشعر بتأثير وضع الخطط المالية على وضع المالي بشكل عام.
عندما يكون من ضمن بنود خطتك لسنة قادمة أن تقوم بتوفير مصروف شهرين على الأقل للطوارئ. فإنك خلال الشهر الأول لن تكون قد وفرت أكثر من 8.5% تقريباً من المبلغ المفترض منك توفيره.
هذا المبلغ إذا قمت بالنظر إليه مفرداً بدون التفكير في خطتك المالية فهو يساوي تقريباً 16% من المصاريف المتوجب عليك دفعها للشهر الحالي.
لو افترضنا بأن المصاريف الشهرية هي 300 دينار. والراتب الشهري هو 500 دينار. أي تحتاج لتوفير ما يعادل 10% من مدخولك الشهري حتى تحصل على 300 دينار بنهاية السنة.
| الشهر | المدخول الشهري | نسبة التوفير | المبلغ المدخر |
|---|---|---|---|
| 500 | 10% | 50 | |
| 500 | 10% | 100 | |
| 500 | 10% | 150 | |
| 500 | 10% | 200 | |
| 500 | 10% | 250 | |
| 500 | 10% | 300 | |
| 500 | 10% | 350 | |
| 500 | 10% | 400 | |
| 500 | 10% | 450 | |
| 500 | 10% | 500 | |
| 500 | 10% | 550 | |
| 500 | 10% | 600 |
الإحباط ليس له موعد محدد. قد تكون بمزاج جيد صباح اليوم و عند المساء تكون في أسوء حالة مرت عليك أو هكذا تعتقد.
صباح هذا اليوم (اليوم الذي كتبت فيه المقال) كنت في أفضل حالاتي. الآن في المساء لسبب لا أعلم ما هو بدأت بالشعور بالضيق! خططي المالية موضوعة ولم أقم بأي ما يخالف خطتي المالية ولكن لا أدري لماذا أحس بالضيق.
لا أعلم حتى أن كان للموضوع علاقة بالوضع المالي، لكن أعتقد أنني كل ما تضايقت قمت بأمر خارج خطتي المالية، أو ربما خارج خطتي لإنزال الوزن.
وهذا أحد الأسباب الأساسية التي تجعل من وضع الخطط المالية ضرورة إن كنت تحاول التخلص من الديون أو تحاول الوصول إلى مرحلة الحرية المالية.
دماغنا كسول بالعادة، وهذا ما يجعل دماغنا يحول كل الأعمال المتكررة التي نؤديها إلى عادات. أو عند حصول حدث معين يحاول دماغنا عدم التفكير والقيام بما يقوم به بشكل اعتيادي.
إذا كنت معتاداً على صرف المال لإبعاد الشعور بالإحباط. ستقوم بهذا الأمر بشكل لا إرادي. هل تأكل الكثير من الحلويات أيضاً للشعور بالرضا عن النفس عندما تشعر بالإحباط؟ أنا وأنت سيان في هذا الأمر.
لا زلت أقوم بأكل الكثير من الأمور الغير صحية أثناء شعوري بالإحباط، لكنني أحاول المحافظة على وعدي الذي قطعته على نفسي بعدم صرف المال للشعور بالراحة عند شعوري بالإحباط.
قم بالإشتراك في قائمتنا البريدية للحصول على المقالات الجديدة على بريدك حال نشرها
شكراً على الإشتراك.
حصل خطأ ما. لم تتم عملية الإشتراك.