الحرية المالية مفهوم حديث يتم تداوله هذه الأيام بكثرة. فما هذي الحرية المالية وكيف يمكن الوصول إليها؟
عندما نحاول البحث عن تعريف موحد للحرية المالية نجد أن هنالك الكثير من التعاريف التي تتحدث عن عدة طرق وأساليب للوصول إلى الحرية المالية. لكن الرابط الوحيد الذي يجمعها هو أن الوصول إلى الحرية المالية معناه بأن المال عن طريق إستثماره يقوم بتوليد المال من خلال أرباح الإستثمار. وعندما تكون هذه الأرباح مساوية لمصاريفك فإنك وصلت إلى الحرية المالية. في الغالب من المفترض أن تكون أرباحك أكبر من مصاريفك حتى تقوم بإعادة إستثمار الفائض لتحقيق عوائد أكبر.
الحرية المالية – التعريف
لا أعتقد أن هنالك تعريف واضح وشامل للحرية المالية يمكننا الإعتماد عليه بشكل تام، لكن هنالك تعاريف متعددة يمكننا الإطلاع عليها:
- الحرية المالية هي حالة وجود ثروة شخصية كافية للعيش، دون الحاجة إلى العمل المتواصل من أجل الضروريات الأساسية. وبالنسبة لألشخاص المستقلين ماليا، فإن أصولهم تولد دخلا و / أو تدفقا نقديا معتمداً على الأصول والذي يتساوى أو يزيد عن مصاريفهم. (ويكيبيديا)
- الحرية المالية هي الحالة التي لا تحتاج فيها للعمل للحفاظ على نفس مستوى المعيشة الذي تعيشه. بشكل مبسط هي ما يمكننا تسميته بتقاعد القرن الواحد والعشرين.
- الحرية المالي هي عندما لا يكون للمال تأثير فيما تريد أن تفعله. عندما لا يكون المال هو المشكلة هل ستستمر في العمل في نفس الوظيفة التي تشغلها حالياً؟ هل ستقوم بالعمل في مجال تحبه؟ هل ستقوم بالسفر حول العالم؟ عندما تتمكن من إتخاذ مثل هذه القرارات بدون تأثير للمال على قرارك فإنت تعيش الحرية المالية.
الحرية المالية – ما هي
من يوم وعينا على الحياة، فإننا دوماً ما نسمع آبائنا وأمهاتنا يخبروننا بأن علينا أن نجتهد في الدراسة لندخل في الجامعة تخصصاً مطلوباً ومن ثم نقوم بالبحث عن وظيفة تتناسب مع شهادتنا لنعمل لنعيش بحبوحة العيش.
يسهر الفرد الليالي ليحرز أفضل الدرجات في المدرسة ومن ثم ينتقل إلى الجامعة ليحوز أفضل الشهادات ومن ثم يبدأ العمل الذي لا يتنتهي ليصل في الغالب إلى مرحلة الإنهاك.
عندما يصل الفرد إلى مرحلة الإنهاك، فهو يرى أنه يعمل كل يوم من أجل مطاردة الحلم بحياة أفضل.
ربما يجد مدخولاً مالياً مناسباً لكن لا يجد الوقت المناسب للإستفادة من هذا المدخول.
يكتشف الفرد بأنه يقايض وقته بالمال. مطلوب منه أن يعمل حتى يحصل على المال. عندما يتوقف عن العمل يتوقف مصدر رزقه الوحيد.
هكذا تربينا من الصغر، هذه هي الحياة. يجب عليك العمل حتى تحصل على لقمة العيش. لا يمكنك أن تعيش دون أن تعمل لساعات طوال.
عندما بدأت أتعرف أكثر على مفهوم الحرية المالية. أصبت بالصدمة من إمكانية تحقيق بحبوحة العيش في عمر صغير نسبياً.
دون الحاجة أن أكون مضطراً للعمل لمقايض الوقت مقابل المال.
عندما تبدأ تعمل من أجل تحقيق الحرية المالية فإنك تضع اللبنة الأساسية لتحسين مستوى حياتك وحياة عائلتك المستقبلي من الآن.
ضع في حسبانك بأن تحقيق الحرية المالية خاصة مع وجود عجز في ميزانيتك المالية سيحتاج لبعض الوقت.
لكن إن كانت الحرية المالية هدفك فإنك سترى النور في نهاية النفق كلما خطوت نحو الوصول إلى تحقيق الحرية المالية.
الهدف من الحرية المالية
الهدف النهائي من تحقيق الحرية المالية هو الوصول إلى إستثمارات مالية تساهم في تحقيق مدخول يتساوى أو يتجاوز المصاريف.
هنالك قاعدة يستخدمها الراغبين في الوصول إلى الحرية المالية تسمى قاعدة ال4%.
هذه المعادلة تعني أنك تحتاج إلى إستثمارات آمنة تحقق سنوياً ما لا يقل عن 4% من الأرباح التي تغطي مصاريفك السنوية.
إن كانت مصاريفك السنوية هي ( 250 دينار شهرياً * 12 شهر) = 3000 دينار سنوياً.
المبلغ الذي تحتاجه لتحقيق 4% أرباح سنوياً تتساوى أو تزيد عن 3,000 دينار هو 75,000.
إن كانت مصاريفك السنوية هي 6.000 دينار فأنت تحتاج إلى مبلغ 150,000 لتحقيق هذا المدخول السنوي.
طبعاً هذا يعني بالضرورة وجود إستثمارات آمنة يمكنها تحقيق ما لا يقل عن 4% مدخول سنوي.
ويمكن لهذه الإستثمارات المالية أن تستمر لفترة كافية تكفيفك طول فترة حياتك.
قد يكون الإستثمار المالي المباشر غير ممكن في بلدك أو فيه مخاطرة كبيرة.
لكن يمكن مثلاً الحصول على عقار يمكنه أن يدخل بشكل سنوي ما يغطي تكاليف معيشتك السنوية.
وصولك للمبلغ الكافي لشراء هذا العقار قد يعني تحقيقك للهدف الذي يعني وصولك إلى الحرية المالية.
طبعاً هذه الأرقام وهذه النوعية من الإستثمارات قد لا تتناسب مع متطلباتك الشخصية أو المالية.
لذلك من المفترض أن تقوم أنت بدورك في معرفة ما يناسبك بل ويجب عليك استشارتك مستشارك المالي أيضاً.
لا نتحمل في هذا الموقع أية مخاطر أو خسائر تتعرض لها بسبب إستخدامك لما ذكر هنا.
ما بعد تحقيق الحرية المالية
لا يعني الوصول إلى تحقيق هدف الحرية المالية أن تتوقف عن العمل على تعزيز مستوى الحرية المالية لديك.
ليس عليك أن تتخلى عن الوظيفة التي تحبها لأنك وصلت إلى هدفك.
إن كنت تحب وظيفتك فبقائك فيها يساعد على تحسين مستوى الإستثمارات التي لديك.
بقائك في وظيفتك قد يعني تحسين الوضع النفسي لديك أيضاً.
ليس كل الأشخاص قادرين على التخلي عن الوظيفة وما حول الوظيفة.
بعض الأحيان تساعدك الوظيفة في الإختلاط بالناس والتعرف على آخر المستجدات فيما يهمك.
هدف الوصول إلى الحرية المالية هو ما يجعلك غير مضطر للعمل إن لم تكن ترغب بالعمل.
الخطوات لتحقيق الحرية المالية
من المهم جداً معرفة أهمية الخطوات المتواصلة لتحقيق الهدف النهائي لديك. هنالك خطوات مهمة وعامة يمكنك إتباعها:
- دفع الديون المترتبة عليك، وبالخصوص الديون غير المخطط لها كديون بطاقات الإئتمان.
- زيادة المبلغ المدفوع على الديون المخطط (القروض) لها سيساعدك في تقليص فترة المديونية وتقليص الأرباح على الدين.
- البدأ بالإدخار لغرض إيجاد مبلغ إدخاري كافي لدفع تكاليفك المعيشية الشهرية على الأقل لعدة أشهر.
- البدأ بالإدخار لغرض الإستثمار، يمكنك البدأ بمبلغ إدخار في حساب توفير لدى البنك الذي تتعامل معه، وعند الوصول إلى مبلغ كافي تقوم بتحويله لأغراض إستثمارية.
- الإستثمار في إستثمارات تتناسبك مع خطتك المالية لتحقيق هدفك.
- زيادة ضخ المبالغ في حساباتك الإستثمارية لتسريع الوصول إلى الهدف.
هذه الخطوات ليست خطوات ضرورية والمطلوب من الكل تنفيذها، ولكنها خطوات يمكن الإستفادة منها لتخطيط طريقتك للوصول إلى الحرية المالية.
سأقوم في عدة مقالات في هذا الموقع بالحديث بالتفصيل عن هذه الخطوات وكيف طبقت أو أقوم بتطبيقها حتى أصل أنا كذلك للهدف.
المصادر
لا يمكنك أن تقوم بالوصول إلى الحرية المالية بالإعتماد على نفسك فقط دون الإستفادة مما وصل إليه الآخرون.
يمكنك زيارة الصفحة التي أعددتها حول مواقع وكتب مفيدة حيث أقوم بشكل دوري بتحديثها بما أجده من كتب ومقالات ومواقع مفيدة.
الخلاصة
مفهوم الحرية المالية مفهوم جديد نسبياً علينا في المنطقة العربية. لكن هذا لا يعني أنه لا يمكننا نشر مثل هذا المفهوم. في هذا الموقع كما في مواقع أخرى ستجد أن بالإمكان تحقيق الحرية المالية وأن الأمر ليس خيالاً.
هنالك طرق واضحة لتحقيق الحرية المالية يجب أن تتبعها بدل الإعتماد على الإعلانات المضللة التي تحاول بيعك الوهم بإسم الحرية المالية.
كن مستعداً للتخلي عن مفاهيمك القديمة للحياة. قد تجد الأمر خيالياً في البداية لكنه ممكن التحقيق.
